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重磅靴子落地，自1992年發(fā)展至今的人身險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)體制掀起又一輪改革浪潮，同時(shí)也宣告?zhèn)€險(xiǎn)、經(jīng)代渠道的“報(bào)行合一”全面深化。

4月18日，國(guó)家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)深化人身保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)體制改革的通知》（金規(guī)〔2025〕13號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），全文共十三條，可謂條條有深意，條條促發(fā)展。

《通知》鼓勵(lì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化發(fā)展，基于此對(duì)險(xiǎn)企提出更高要求，包括承擔(dān)主體責(zé)任、強(qiáng)化全流程管理；改革組織架構(gòu)，鼓勵(lì)扁平化發(fā)展；改善激勵(lì)機(jī)制，適當(dāng)延長(zhǎng)傭金發(fā)放年限，激勵(lì)向一線人員傾斜等。也對(duì)行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出新的要求，包括強(qiáng)化保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的分級(jí)分類(lèi)管理，建立行業(yè)性的榮譽(yù)體系等。

《通知》還強(qiáng)調(diào)要深化“報(bào)行合一”， 專(zhuān)業(yè)經(jīng)代公司參照《通知》執(zhí)行，這意味著行業(yè)一直猜測(cè)的全面“報(bào)行合一”走向深入，個(gè)險(xiǎn)、銀保、經(jīng)代在同一起跑線上再出發(fā)，與個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)體制改革協(xié)同發(fā)力。

其實(shí)，2024年9月發(fā)布的新“國(guó)十條”中，就已經(jīng)明確提出“加快營(yíng)銷(xiāo)體制改革”。毫無(wú)疑問(wèn)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及客戶(hù)保險(xiǎn)意識(shí)的提升，傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)體制與行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展之間、短期激勵(lì)與長(zhǎng)期主義之間、客戶(hù)需求升級(jí)與服務(wù)效能滯后之間的矛盾日益凸顯，改革勢(shì)在必行。

恰逢經(jīng)過(guò)5年“清虛提質(zhì)”，保險(xiǎn)代理人數(shù)量已經(jīng)從2019年最高峰的900多萬(wàn)人顯著下滑，底部企穩(wěn)信號(hào)初步顯現(xiàn)，選擇在此時(shí)推行營(yíng)銷(xiāo)體制改革，正可謂“順勢(shì)而為”，不僅能將改革對(duì)于人力規(guī)模的沖擊降至最低，也能為險(xiǎn)企行至深處的改革再添一把火。

下文將對(duì)《通知》的核心內(nèi)容展開(kāi)詳細(xì)解讀：

01

營(yíng)銷(xiāo)體制全面改革：推動(dòng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化發(fā)展，利益分配向一線傾斜

專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化發(fā)展是近年來(lái)行業(yè)個(gè)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的共同方向，也是匹配高質(zhì)量發(fā)展的必要路徑。本次《通知》最為鮮明的地方，就在于對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化發(fā)展的定調(diào)，同時(shí)強(qiáng)調(diào)管理制度的全流程、長(zhǎng)周期：

1、推動(dòng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)專(zhuān)業(yè)化，要求險(xiǎn)企強(qiáng)化保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員全流程管理

近幾年，保險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的共同方向是發(fā)展績(jī)優(yōu)代理人，其最重要的要求之一就是“專(zhuān)業(yè)水平過(guò)硬”——這是個(gè)險(xiǎn)渠道從粗放發(fā)展轉(zhuǎn)向精細(xì)化發(fā)展的必然要求，也是保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員滿(mǎn)足消費(fèi)者日益復(fù)雜、綜合的保險(xiǎn)需求的必然要求。因此，《通知》旗幟鮮明提出要“提升保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員專(zhuān)業(yè)化水平”，與之對(duì)應(yīng)的，就是要求險(xiǎn)企強(qiáng)化全流程管理。

提升保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員專(zhuān)業(yè)化水平。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)持續(xù)強(qiáng)化保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員全流程管理，健全完善保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員招募選任、崗位培訓(xùn)、銷(xiāo)售授權(quán)、行為管控、考核評(píng)價(jià)、激勵(lì)約束、檔案管理等制度體系，增強(qiáng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的合規(guī)意識(shí)、專(zhuān)業(yè)水平和服務(wù)能力,提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。

2、推動(dòng)職業(yè)化發(fā)展，要求險(xiǎn)企精簡(jiǎn)層級(jí)、完善傭金激勵(lì)，利益向一線傾斜

將保險(xiǎn)銷(xiāo)售作為可以長(zhǎng)期發(fā)展的職業(yè)，從其切身利益出發(fā)是最好的引導(dǎo)和激勵(lì)方式，而長(zhǎng)期以來(lái)，傳統(tǒng)的“金字塔”式組織架構(gòu)導(dǎo)致傭金向團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)傾斜，基層保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員收入不穩(wěn)定，難以留存，利益分配失衡成為阻礙行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的一大原因，本次《通知》明確提出要精簡(jiǎn)隊(duì)伍層級(jí)，利益向一線傾斜：

引導(dǎo)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員職業(yè)化發(fā)展。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)優(yōu)化代理制保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)的管理機(jī)制，逐步構(gòu)建支持保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)長(zhǎng)期服務(wù)的組織架構(gòu)、晉升體系和傭金薪酬激勵(lì)制度。

對(duì)于隸屬于營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)或參與營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)管理發(fā)展的保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)，應(yīng)當(dāng)精簡(jiǎn)優(yōu)化銷(xiāo)售隊(duì)伍層級(jí)，科學(xué)合理發(fā)放傭金激勵(lì)，根據(jù)承擔(dān)的營(yíng)銷(xiāo)、團(tuán)隊(duì)管理等不同職能實(shí)施相應(yīng)激勵(lì)政策，推動(dòng)銷(xiāo)售利益向直接保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)傾斜。

對(duì)于自主開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)的獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員，應(yīng)當(dāng)建立長(zhǎng)期可持續(xù)的傭金薪酬激勵(lì)制度，加強(qiáng)成本和風(fēng)險(xiǎn)管控，杜絕層級(jí)利益。

3、踐行長(zhǎng)期主義，繳費(fèi)期5-10年保單傭金發(fā)放不少于3年，10及以上保單不少于5年

長(zhǎng)期主義是職業(yè)化發(fā)展的重要底色，《通知》明確提出要進(jìn)行傭金機(jī)制改革，引導(dǎo)從“短期激勵(lì)”轉(zhuǎn)向“長(zhǎng)期服務(wù)”，從“規(guī)模導(dǎo)向”轉(zhuǎn)向“品質(zhì)導(dǎo)向”，要提高人員留存，更要提高服務(wù)質(zhì)量：

增強(qiáng)長(zhǎng)期服務(wù)能力。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)既定的傭金政策、費(fèi)用預(yù)算和考核機(jī)制，做好總體傭金的核算。建立與產(chǎn)品設(shè)計(jì)、費(fèi)用結(jié)構(gòu)相契合，與業(yè)務(wù)品質(zhì)、服務(wù)質(zhì)量相匹配的傭金激勵(lì)設(shè)計(jì)和遞延發(fā)放機(jī)制。

對(duì)于繳費(fèi)期5年（含）至10年的保單，傭金發(fā)放時(shí)間不得少于3年；對(duì)于繳費(fèi)期10年及以上的保單，傭金發(fā)放時(shí)間不得少于5年。引導(dǎo)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員長(zhǎng)期留存，持續(xù)為客戶(hù)提供良好服務(wù)。對(duì)于不同類(lèi)型保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立平衡合理的傭金激勵(lì)分配機(jī)制，切實(shí)保障保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員合法權(quán)益。

4、增強(qiáng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員社會(huì)保障，支持按靈活就業(yè)人員參加社保、辦理居住證等

代理制是保險(xiǎn)業(yè)曾經(jīng)高速發(fā)展的重要秘訣，但因?yàn)樯鐣?huì)保障不足，導(dǎo)致行業(yè)長(zhǎng)期與社會(huì)地位低、收入低等形象掛鉤，難以吸引高素質(zhì)人才加盟，針對(duì)這種現(xiàn)象，《通知》也在加強(qiáng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員社會(huì)保障方面邁出重要一步：

增強(qiáng)職業(yè)認(rèn)同感和歸屬感。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)主動(dòng)加強(qiáng)與地方政府、各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和相關(guān)部門(mén)的溝通，推動(dòng)支持保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員按照靈活就業(yè)人員相關(guān)政策參加社會(huì)保險(xiǎn)、辦理居住證等，有力有效提升保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員福利保障水平。

5、暢通身份轉(zhuǎn)換渠道，支持員工自愿轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)（員工制或代理制）

近年來(lái)，越來(lái)越多保險(xiǎn)公司內(nèi)勤開(kāi)始兼職銷(xiāo)售保險(xiǎn)，因其素質(zhì)高、專(zhuān)業(yè)能力強(qiáng)，備受險(xiǎn)企歡迎，但在從內(nèi)勤員工到外勤保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的身份轉(zhuǎn)換中，面臨一系列保障、法律相關(guān)的問(wèn)題，針對(duì)這些現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，《通知》也給出了答案：

支持公司員工依法自愿轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員。在依法合規(guī)、公平自愿的前提下，簽訂勞動(dòng)合同的員工可以與保險(xiǎn)公司協(xié)商探索轉(zhuǎn)換為員工制或代理制保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)。

這是對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員管理體制的創(chuàng)新，有助于發(fā)掘個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)渠道新動(dòng)能，但在轉(zhuǎn)換過(guò)程中，相關(guān)職業(yè)資格、利益沖突、行為合規(guī)等問(wèn)題也需要加強(qiáng)重視，對(duì)此，《通知》明確：

公司員工取得相應(yīng)銷(xiāo)售資質(zhì)并納入保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)管理后，可以根據(jù)保險(xiǎn)公司授權(quán)及銷(xiāo)售能力分級(jí)情況銷(xiāo)售相應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)公司要建立健全保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)轉(zhuǎn)換管理制度，防范潛在利益沖突和道德風(fēng)險(xiǎn)，確保轉(zhuǎn)換前后人員行為合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理有效、內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)平穩(wěn)。

6、以客戶(hù)為中心，確保將合適的產(chǎn)品和服務(wù)提供給合適的消費(fèi)者

“以客戶(hù)為中心”是保險(xiǎn)業(yè)立身之本，而近幾年行業(yè)的發(fā)展，更是從方方面面將客戶(hù)為本落到實(shí)處，以保險(xiǎn)為起點(diǎn)，以服務(wù)為重點(diǎn)，以客戶(hù)滿(mǎn)意為終點(diǎn)，而要想進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化的發(fā)展，更是需要堅(jiān)持以客戶(hù)為中心真正滿(mǎn)足客戶(hù)需求：

堅(jiān)持以客戶(hù)為中心。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全適當(dāng)性管理制度，完善相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理、培訓(xùn)考核、執(zhí)業(yè)規(guī)范、監(jiān)督問(wèn)責(zé)等機(jī)制，打造客戶(hù)全生命周期服務(wù)體系，確保將合適的產(chǎn)品和服務(wù)提供給合適的消費(fèi)者，更好滿(mǎn)足消費(fèi)者日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)保障和財(cái)富管理需求。

02

保險(xiǎn)公司需承擔(dān)主體責(zé)任，全面深化個(gè)險(xiǎn)“報(bào)行合一”，從嚴(yán)監(jiān)管調(diào)性突出

1、個(gè)險(xiǎn)“報(bào)行合一”全面深化，精算假設(shè)費(fèi)用、預(yù)算費(fèi)用和考核費(fèi)用相統(tǒng)一

“報(bào)行合一”在銀保渠道的成效有目共睹，個(gè)險(xiǎn)渠道何時(shí)實(shí)施備受關(guān)注，本次《通知》則給出了最明確的信號(hào)，在第六條深化執(zhí)行“報(bào)行合一”中，對(duì)于個(gè)險(xiǎn)的費(fèi)用預(yù)算管控提出了明確的要求：

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合產(chǎn)品類(lèi)型、銷(xiāo)售難易和復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)發(fā)展方向等，審慎、合理、差異化地確定個(gè)人代理渠道產(chǎn)品的費(fèi)用假設(shè)。健全完善費(fèi)用分?jǐn)倷C(jī)制，加強(qiáng)總費(fèi)用與各類(lèi)費(fèi)用之間的統(tǒng)籌規(guī)劃，明確總費(fèi)用水平和費(fèi)用結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)費(fèi)用投放和測(cè)算管理，做到各期費(fèi)用分?jǐn)偤侠怼⒂?jì)量準(zhǔn)確。強(qiáng)化預(yù)算執(zhí)行考核剛性約束，加強(qiáng)費(fèi)用假設(shè)回溯分析，實(shí)現(xiàn)精算假設(shè)費(fèi)用、預(yù)算費(fèi)用和考核費(fèi)用相統(tǒng)一。

值得注意的是，“報(bào)行合一”勢(shì)必會(huì)壓縮險(xiǎn)企手續(xù)費(fèi)用支出，在這種情況下，精簡(jiǎn)層級(jí)、完善激勵(lì)機(jī)制，激勵(lì)向一線傾斜等規(guī)定，變得更加必要、迫切。

2、強(qiáng)化保險(xiǎn)公司主體責(zé)任

作為保險(xiǎn)市場(chǎng)中最重要的市場(chǎng)主體，保險(xiǎn)公司具有最大的主動(dòng)性與影響力，《通知》全文都體現(xiàn)出強(qiáng)化保險(xiǎn)公司主體責(zé)任的調(diào)性，在第二條“壓實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任”更是明確了從董事會(huì)到分支機(jī)構(gòu)各層級(jí)的責(zé)任，有效填補(bǔ)過(guò)往“重業(yè)績(jī)、輕管理”的漏洞：

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)切實(shí)承擔(dān)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任。

董事會(huì)承擔(dān)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)體制發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)策略及其重大規(guī)劃制定的最終決策責(zé)任；

總公司管理層承擔(dān)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)體制的機(jī)制構(gòu)建、決策執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)管理的主要責(zé)任；

各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和管理人員根據(jù)總公司授權(quán)承擔(dān)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的日常管理責(zé)任。

保險(xiǎn)公司對(duì)其委托的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的銷(xiāo)售行為管理依法承擔(dān)法律責(zé)任。

3、建立傭金薪酬追索扣回機(jī)制，有效識(shí)別異常銷(xiāo)售行為、銷(xiāo)售套利風(fēng)險(xiǎn)等

本次《通知》的另一明顯定調(diào)就是“從嚴(yán)監(jiān)管”，無(wú)論是保險(xiǎn)公司的全流程管理，還是對(duì)于合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理的強(qiáng)調(diào)，亦或是監(jiān)管強(qiáng)化行為監(jiān)管，都強(qiáng)調(diào)了嚴(yán)監(jiān)管的重要性，要貫穿到經(jīng)營(yíng)管理的各環(huán)節(jié)中，其中，最引人注目的要對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員違法違規(guī)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的，要建立傭金薪酬追索扣回機(jī)制：

強(qiáng)化合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)制度設(shè)計(jì)、產(chǎn)品研發(fā)、行為管控、費(fèi)用管理等環(huán)節(jié)中的合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，有效識(shí)別異常銷(xiāo)售行為、銷(xiāo)售套利風(fēng)險(xiǎn)等，及時(shí)預(yù)警并進(jìn)行干預(yù)，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。建立因保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員違法違規(guī)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的傭金薪酬追索扣回機(jī)制，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

金融監(jiān)管總局、各金融監(jiān)管局依法加強(qiáng)法人監(jiān)管，關(guān)注個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)體制機(jī)制的科學(xué)性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性。各金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)屬地監(jiān)管責(zé)任，加強(qiáng)調(diào)查檢查，強(qiáng)化保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為監(jiān)管，防范銷(xiāo)售誤導(dǎo)和套利風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于違反監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，依法依規(guī)嚴(yán)肅查處追責(zé)。區(qū)分保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員個(gè)人責(zé)任和公司管理責(zé)任，統(tǒng)籌做好盡職免責(zé)和失職雙罰。

4、 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等參照《通知》執(zhí)行

第十三條將《通知》實(shí)施范圍予以真正明確，“保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，以及其他開(kāi)展人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售和提供保險(xiǎn)服務(wù)的機(jī)構(gòu)和渠道，參照本通知有關(guān)要求執(zhí)行。”這意味著專(zhuān)業(yè)經(jīng)代的銷(xiāo)售人員也須參照《通知》執(zhí)行，監(jiān)管對(duì)各渠道保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的監(jiān)管要求一致，更重要的，專(zhuān)業(yè)經(jīng)代渠道也須嚴(yán)格執(zhí)行“報(bào)行合一”。

03

分級(jí)分類(lèi)融入行業(yè)發(fā)展底層建設(shè)，建立誠(chéng)信機(jī)制限制保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員“帶病流動(dòng)”

1、建立中國(guó)特色保險(xiǎn)職業(yè)榮譽(yù)體系，提升行業(yè)形象

2024年，“培育和弘揚(yáng)中國(guó)特色金融文化”成為推動(dòng)我國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的重要課題，在新“國(guó)十條”中，也明確提出“積極培育中國(guó)特色保險(xiǎn)文化，塑造可信賴(lài)、能托付、有溫度的保險(xiǎn)業(yè)良好形象。”對(duì)此，《通知》提出：

保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)推動(dòng)建立具有中國(guó)特色的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員職業(yè)榮譽(yù)評(píng)價(jià)體系。

保險(xiǎn)業(yè)有一些公認(rèn)的榮譽(yù)體系，例如百萬(wàn)圓桌MDRT、國(guó)際品質(zhì)獎(jiǎng)IQA 、國(guó)際龍獎(jiǎng)IDA等等，但這些稱(chēng)號(hào)由于是市場(chǎng)化行為，需要保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員自己承擔(dān)較為昂貴的費(fèi)用，且這些榮譽(yù)體系均以保費(fèi)、傭金等為衡量標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)較為單一，與高質(zhì)量發(fā)展的“與客戶(hù)為中心”“長(zhǎng)期服務(wù)”等內(nèi)在要求存在一定差距。因此，《通知》也明確表示：

加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的行為管理，不得宣傳僅以保費(fèi)、傭金等為衡量標(biāo)準(zhǔn)的榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。

2、發(fā)揮行業(yè)組織作用，合力推動(dòng)行業(yè)分級(jí)分類(lèi)落地

分級(jí)分類(lèi)已成為推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)建設(shè)，本次營(yíng)銷(xiāo)體制改革將行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)公司都調(diào)動(dòng)起來(lái)形成合力，推動(dòng)“產(chǎn)品分類(lèi)”與“人員分級(jí)”匹配，此前，已分別有相應(yīng)政策出臺(tái)，在兩者協(xié)同推動(dòng)下，也有助于夯實(shí)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)：

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立人身保險(xiǎn)產(chǎn)品分類(lèi)和保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，組織保險(xiǎn)公司穩(wěn)妥有序做好保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員分級(jí)評(píng)價(jià)工作。

3、建立保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員誠(chéng)信機(jī)制，限制“帶病流動(dòng)”

對(duì)于銷(xiāo)售人員的流動(dòng)問(wèn)題，《通知》提出了建立誠(chéng)信信息管理和運(yùn)用機(jī)制的解決辦法，從而限制有問(wèn)題的銷(xiāo)售人員在市場(chǎng)上“帶病流動(dòng)”，行業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)公司分別承擔(dān)機(jī)制建設(shè)和落實(shí)的責(zé)任：

行業(yè)協(xié)會(huì)建立健全保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員誠(chéng)信信息管理和運(yùn)用機(jī)制，規(guī)范保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員在市場(chǎng)主體間的合理有序流動(dòng)。

保險(xiǎn)公司依法依規(guī)做好保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員誠(chéng)信信息登記及管理工作，確保程序規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)、內(nèi)容真實(shí)準(zhǔn)確，不得隱瞞、偽造誠(chéng)信記錄。

4、 充分發(fā)揮科技賦能作用，提升客戶(hù)服務(wù)數(shù)智化水平

數(shù)智化賦能是近幾年行業(yè)發(fā)展一大重要影響因子，尤其是在大模型技術(shù)日新月異的發(fā)展下，解鎖AI帶來(lái)的價(jià)值、實(shí)現(xiàn)行業(yè)跨越式發(fā)展，將是當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)最重要的課題之一。因此，《通知》也對(duì)科技賦能的作用予以強(qiáng)調(diào)：

充分發(fā)揮科技賦能作用，建立團(tuán)隊(duì)管理、合規(guī)管理和專(zhuān)業(yè)提升等信息化平臺(tái)，提升客戶(hù)服務(wù)數(shù)智化水平。

可以看到，本次營(yíng)銷(xiāo)體制改革是一場(chǎng)全面的變革，從對(duì)銷(xiāo)售人員的行為規(guī)范、利益分配，到保險(xiǎn)公司體制機(jī)制的完善，再到行業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式，以及更深層的價(jià)值觀引導(dǎo)，都提出要求并指明方向，以在行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展中更好滿(mǎn)足消費(fèi)者日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)保障和財(cái)富管理需求。